相信不少民眾都有接到銀行打來的推銷借貸電話，客服人員會先稱讚民眾為優質客戶，再表示現在有準備一筆金額供客戶靈活運用，且每月收取之利率低廉，然而通常情況是客戶本身沒有資金之需求而婉拒客服人員，反而是有資金需求者，因自身條件不佳，而無法從銀行借貸款項，且在經濟壓力之下，轉而向民間借貸公司借款，或透過網路借款廣告借款，然而地下借貸業者卻利用民眾須錢孔急之心態，趁機設下圈套，民眾因此落入陷阱而不自知……
曾有民眾透過社群軟體、網路上刊登之借款廣告，向借貸公司借款，對方會表示因為客戶信用不好，所以要求客戶提供帳戶，由借貸公司在客戶所提供之帳戶做大額款項匯入、匯出之動作，用以美化財務，製造出客戶有頻繁借款且有還款能力之假象後，比較容易借到款項，客戶聽信該說詞，因此交付自身使用之帳戶予對方；又或向客戶表示願意借款之意，然為怕客戶不還錢，因此要求客戶提供帳戶用以作為擔保，然而當對方拿到客戶之帳戶後，隨即將帳戶作為詐騙集團詐騙被害人匯款之用，客戶此時才發現，對方不是借貸公司，而是詐騙集團，其在還沒借到款項之時，反而先成為詐欺犯、或洗錢犯罪之被告。
另有民眾向民間借貸公司借款，對方要求民眾先提供支票，再由借貸公司拿支票向金主借款，然而不良借貸公司反將民眾提供之支票拿到銀行提示，造成民眾為維護票據信用而有資金上之急迫壓力，此時借貸公司再派另一組人馬與民眾接洽後，再以高利率借款給民眾讓支票兌現，如此被害人在未取得所借款項之情況下，反而因此而擔負債務。
以上的案例，皆是民眾在金錢壓力之下，誤信對方之話術而交出自己的帳戶、支票，後果卻是賠了夫人又折兵，因此，建議民眾平時對於財務應合理規劃，在遇有資金缺口時，才有信用向合法之金融業者借款，如此方可保障自身權益。
(本文作者為台灣司法人權進步協會會員、士林地檢署檢察官)